본문 바로가기

ISA21

금융소득 2000만 원 넘으면? 세금, 건강보험, 복지까지 완벽 정리 주식 배당금, 예·적금 이자, 채권 이자… 이런 금융소득이 많으면 세금도 달라진다는 사실 알고 계셨나요? 특히 연간 금융소득(이자 + 배당)이 2,000만 원을 넘으면 ‘금융소득종합과세 대상자’가 되는데요. 오늘은 금융소득 종합과세 대상자가 되면 생기는 일에 대해 알아볼게요. 1. 금융소득 종합과세보통 은행 이자나 배당소득은 자동으로 15.4% 세금(원천징수) 떼고 끝인데요. 그런데 1년 동안 이자·배당 소득 합계가 2,000만 원을 넘으면 얘기가 달라져요. 다른 소득(근로·사업·연금 등)과 합산해서 다시 세금을 계산해야 하고 이때 세율은 최대 49.5%까지 올라갈 수 있어요. 그래서 고소득자일수록 세금 부담이 확 늘어나죠. 2. 종합소득세 신고 의무가장 큰 변화는 매년 5월 종합소득세 신고를 직.. 2025. 9. 29.
세금 덜 내고 투자하는 꿀팁! 해외직투, ISA, 연금저축 계좌 활용법 주식 투자할 때 제일 신경 쓰이는 게 뭘까요? 수익률? 종목 선정? 네, 다 중요하지만… 나중에 크게 체감되는 건 바로 세금이 아닐까 싶은데요. 같은 S&P500 ETF에 투자해도 어떤 계좌를 쓰느냐에 따라 세금이 확 달라지죠. 오늘은 세금을 조금이라도 줄이는 계좌 활용법을 알아볼게요. 1. 계좌 특징먼저 우리가 투자를 할 때 활용할 수 있는 3가지 계좌의 특징에 대해 알아볼께요. 2. 해외직투 계좌처음 3년은 그냥 해외직접투자 계좌에서만 투자하는 게 좋은데요. 왜냐하면 해외 직투 계좌는 연간 250만 원까지 비과세 혜택이 있기 때문이에요. 월 50만 원씩 3년 투자 → 원금 총 1,800만 원나스닥 100이나 S&P500에 투자한다고 가정하고 연 10% 수익률 → 약 2,318만 원으로 불어남.. 2025. 9. 22.
퇴직금 IRP와 개인 IRP, 퇴직소득세 줄이고 세액공제 극대화 하기 오늘은 많은 분들이 헷갈려하시는 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌 관리 방법에 대해 이야기해보려 하는데요. 특히 퇴직금으로 받은 IRP와 매달 저축하듯 불입하는 개인 IRP를 왜 분리해서 관리하면 좋은지 그리고 어떻게 분리하는지를 중심으로 알아볼게요. 1. IRP 계좌란?먼저 IRP가 무엇인지부터 간단하게 짚고 갈게요. IRP는 개인형 퇴직연금으로 노후 자금을 준비하는 계좌로 연말정상 세액공제 혜택이 있는 계좌인데요. 크게 두 가지 형태로 나뉘어요. 퇴직금 IRP: 퇴사할 때 회사에서 받은 퇴직금을 입금하는 계좌개인연금 IRP: 내가 매달 일정 금액을 불입해서 세액공제 혜택을 받는 계좌 이 둘은 모두 IRP라는 이름을 쓰지만 자금의 성격과 운용 목적이 전혀 다르기 때문에 따로 관리하는 게 훨씬 효율적이.. 2025. 8. 8.
노후 연금 필수 4개 통장 완전 정복!(연금저축, IRP, ISA) “노후 준비, 어디서부터 시작해야 할까?” 고민하고 계신가요? 연금, IRP, ISA… 이름은 들어봤지만 어떻게 활용해야 하는지 헷갈리셨죠? 오늘은 4개의 통장을 잘 조합해서 운용하면 세금 혜택을 챙기면서도 유연하고 체계적인 노후 준비가 가능한 노후 준비를 위한 핵심 4개의 통장 전략을 소개해드릴게요. 1. 왜 4개의 통장으로 나눠서 준비해야 할까?노후 준비는 단순히 "돈을 많이 모으는 것"만으로는 부족한데요. 세금 혜택, 유동성, 투자 효율성을 고려해서 자산을 분산 관리하는 게 핵심이랍니다.그래서 아래 4가지 통장을 목적에 따라 분리 운용하는 전략이 효과적이에요. 1) 세액공제 받는 연금저축계좌 → 연말정산 환급 가능!2) 세액공제 받지 않는 연금저축계좌 → 자유로운 투자 + 55세 이전 비과세 .. 2025. 8. 5.
ISA 계좌 절세 혜택! 중도 해지, 연금 이전, 건강보험료 체크! 재테크를 시작하면서 ‘어떻게 하면 세금을 덜 내고 돈을 불릴 수 있을까?’라는 고민을 한 번쯤 해보셨죠? ISA 계좌는 이런 고민을 해결해 주는 똑똑한 계좌인데요. 투자와 절세를 동시에 누릴 수 있는 ISA 계좌 혜택, 그리고 계좌 개설부터 해지와 만기까지 꼼꼼히 알아볼까요? 1. ISA 계좌가 뭐예요?ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 한 계좌에서 주식, ETF, 채권, 펀드, 예금 등 다양한 금융 상품을 운용할 수 있는 절세 계좌예요. 가장 큰 매력은 세제 혜택! 투자 수익의 일부를 비과세로 가져갈 수 있고 초과 수익에도 낮은 세율이 적용돼요. 게다가 손익 통산으로 세금 부담을 줄이고, 건강보험료 부과에서도 자유롭죠. 만기 후에는 연금계좌로 이전해 추가.. 2025. 8. 1.
“ETF · 금융소득 세금 계좌와 종류별 총정리: 알면 절세, 모르면 손해!” 투자를 하다 보면 ‘이자’, ‘배당’, ‘매매차익’ 등 여러 가지 수익이 생기고 자연스럽게 ‘세금’ 이야기가 따라오게 되죠. 국내 주식에 투자했는지, 해외 주식인지, ETF인지, 아니면 어떤 계좌로 투자했는지에 따라 세금이 확 달라지는데요. 오늘은 이 복잡한 금융소득과 ETF 관련 세금을 쉽고 한눈에 정리해 드릴게요! 1. 금융소득이란?먼저 금융소득의 개념부터 짚고 넘어갈게요. 우리가 은행에 예금해 받는 이자, 채권에서 나오는 이자, 주식에서 받는 배당금, 펀드 분배금 같은 것들이 다 금융소득에 해당하는데요.한 마디로 ‘돈을 굴려서 버는 수익’은 대부분 금융소득이라고 보시면 돼요. 금융소득이 1년에 2,000천만 원을 초과하면 금융소득 종합과세 대상자가 됩니다. 이 말은 곧 다른 소득(예: 근로소득,.. 2025. 7. 29.
리밸런싱으로 양도세 줄이기! 절세 + 수익 포트폴리오 전략 자산 리밸런싱은 어렵게 들릴 수 있지만 사실은 우리가 투자 포트폴리오를 건강하게 관리하면서 세금 부담까지 덜어낼 수 있는 똑똑한 투자 습관인데요. 오늘은 자산 리밸런싱을 통해 세금을 줄이고 투자 수익도 함께 챙길 수 있는 방법을 알아볼게요. 1. 자산 리밸런싱이란?우리가 투자를 시작할 때는 보통 자산을 일정한 비율로 나누어 포트폴리오를 구성하죠. 예를 들면 주식 60%, 채권 30%, 현금 10% 식으로요. 그런데 시장은 늘 상승과 하락을 반복하면서 움직이기 때문에 시간이 지나면 이 비율이 자연스럽게 변하게 되죠. 주식이 크게 올랐다면 포트폴리오에서 주식의 비중이 75% 이상으로 늘어날 수도 있어요. 이럴 때 다시 처음 설정한 비율로 자산을 조정하는 것을 리밸런싱이라고 해요.주식이 너무 많아졌다면 .. 2025. 7. 28.
퇴직금, 어느 계좌(일반계좌, IRP)로 받는 게 유리할까? 직장을 퇴사를 할 때 퇴직금을 “어느 계좌로 받는 게 좋을까?”, “그냥 평소 쓰던 통장에 받아도 되나?” 하는 고민이 들곤 하는데요.생각보다 많은 분들이 이 부분을 깊이 고민하지 않거나 그냥 급여 통장으로 퇴직금을 받는 경우가 많아요. 하지만 어떤 계좌로 받느냐에 따라 절세 효과는 물론이고 목돈을 어떻게 관리하느냐도 크게 달라질 수 있어서 오늘은 이 부분을 알아보도록 할게요. 1. 퇴직금이란?먼저 퇴직금이란 근로자가 일정 기간 근무하고 퇴직할 때 회사로부터 지급받는 일종의 퇴직 보상금인데요. 보통 1년 이상 근무한 경우에 지급 대상이 되며 근속 기간과 평균 임금에 따라 계산돼요. 퇴직금은 한 번에 목돈으로 들어오는 경우가 많기 때문에 이걸 어떻게 관리하느냐에 따라 여러분의 재정 상태에 큰 영향을 미.. 2025. 7. 15.
금융소득 절세 플랜! 똑똑한 세금 전략 매년 5월이 되면 종합소득세 신고로 바빠지는 분들 많으시죠? 특히 주식, 예금, 채권 등 금융소득이 많다면 세금 때문에 실제로 손에 쥐는 돈이 줄어드는 게 아쉬울 때가 많은데요. 하지만 약간의 계획과 똑똑한 전략만 있으면 세금을 줄이고 더 많은 수익을 지킬 수 있답니다. 오늘은 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 금융소득 절세 팁을 알아볼게요. 1. 금융소득종합과세란?금융소득, 그러니까 이자나 배당 같은 수익이 1년에 2,000만 원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되는데요. 이 경우에는 금융소득이 근로소득이나 사업소득과 합쳐져서 종합소득세로 과세되는데 세율이 최대 45%까지 올라갈 수 있어요. 금융소득을 연간 2,000만 원 이하로 유지하면 분리과세(15.4% 세율)로 처리돼 세 부담이 훨씬 적은데요... 2025. 7. 7.
배당투자, 연금계좌와 일반계좌 어디가 더 유리할까? 주식에서 나오는 배당금은 꾸준한 현금 흐름을 만들어주는 매력적인 투자 방식인데요. 하지만 같은 배당금을 받아도 어떤 계좌를 사용하느냐에 따라 세금과 건강보험료 부담이 크게 달라질 수 있다는 사실 알고 계셨나요? 오늘은 배당투자를 할 때 일반계좌와 연금계좌를 비교하며 어떤 선택이 더 유리한지 알아볼게요. 1. 일반계좌일반계좌는 우리가 흔히 주식 투자를 할 때 사용하는 증권계좌예요. 이 계좌에서 배당금을 받으면 배당소득세 15.4%가 자동으로 떼어져요. 예를 들어, 1,000만 원의 배당금을 받았다면 154만 원이 세금으로 나가는 거죠. 하지만 여기서 끝이 아닌데요. 만약 1년 동안 배당금과 이자소득을 합쳐서 2,000만 원을 넘기면 금융소득종합과세 대상이 되는데, 이 경우 다른 소득(월급, 사업소득 등.. 2025. 6. 30.

티스토리툴바