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개인 연금 저축, 노후 대비와 절세를 한 번에! 노후 준비, 중요하다는 건 다들 아는데 막상 어떻게 시작해야 할지 막막하지 않나요? 특히 세금 혜택까지 챙기면서 안정적으로 자산을 불릴 수 있는 방법을 찾는 건 쉽지 않죠. 오늘은 그런 고민을 해결해 줄 연금저축펀드에 대해 알려드릴게요! 1. 연금저축펀드란 뭘까?연금저축펀드는 세액공제 혜택을 받으면서 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 장기 연금 계좌예요. 쉽게 말하면 내가 직접 운용하는 연금 상품인데 세금 혜택까지 챙길 수 있는 거죠. 연금저축 계좌는 크게 세 가지로 나뉘는데 그중 연금저축펀드가 가장 유연하고 수익률도 높아서 추천드리고 싶어요. 연금저축보험: 보험사가 운용해요. 안정적이지만 수익률이 낮고 수수료가 높아요. 연금저축신탁: 은행이 운용했지만 2018년 이후 신규 가입은 불가능해요. 연.. 2025. 7. 31.
노후 준비! 돈이 일하는 시스템 만들기 ‘누군가 나 대신 일하게 만든다’는 것은 바로 돈이 돈을 벌게 만든다는 뜻이에요. 주식 투자는 마치 든든한 동료를 고용하는 것처럼 내가 쉬는 동안에도 자산이 조용히 일하게 하는 거죠. 오늘은 이런 방법의 주식 투자로 노후를 준비하는 방법을 이야기해 볼게요. 1. 돈이 돈을 벌게 하자왜 주식 투자인가요?주식 투자는 단순히 ‘돈을 불리는 기술’이 아에요. 그건 시간을 아군으로 만드는 전략이라고 생각합니다.우리가 직접 일해서 버는 돈에는 분명한 한계가 있지만 좋은 기업에 투자한 돈은 기업이 성장하는 동안 우리 자산도 함께 자라게 됩니다. 예를 들어 전 세계 사람들이 매일 마시는 커피를 만드는 회사, 우리가 늘 사용하는 스마트폰의 부품을 생산하는 기업…이런 기업들이 세월을 타고 꾸준히 성장한다면, 그 성장.. 2025. 7. 30.
“ETF · 금융소득 세금 계좌와 종류별 총정리: 알면 절세, 모르면 손해!” 투자를 하다 보면 ‘이자’, ‘배당’, ‘매매차익’ 등 여러 가지 수익이 생기고 자연스럽게 ‘세금’ 이야기가 따라오게 되죠. 국내 주식에 투자했는지, 해외 주식인지, ETF인지, 아니면 어떤 계좌로 투자했는지에 따라 세금이 확 달라지는데요. 오늘은 이 복잡한 금융소득과 ETF 관련 세금을 쉽고 한눈에 정리해 드릴게요! 1. 금융소득이란?먼저 금융소득의 개념부터 짚고 넘어갈게요. 우리가 은행에 예금해 받는 이자, 채권에서 나오는 이자, 주식에서 받는 배당금, 펀드 분배금 같은 것들이 다 금융소득에 해당하는데요.한 마디로 ‘돈을 굴려서 버는 수익’은 대부분 금융소득이라고 보시면 돼요. 금융소득이 1년에 2,000천만 원을 초과하면 금융소득 종합과세 대상자가 됩니다. 이 말은 곧 다른 소득(예: 근로소득,.. 2025. 7. 29.
리밸런싱으로 양도세 줄이기! 절세 + 수익 포트폴리오 전략 자산 리밸런싱은 어렵게 들릴 수 있지만 사실은 우리가 투자 포트폴리오를 건강하게 관리하면서 세금 부담까지 덜어낼 수 있는 똑똑한 투자 습관인데요. 오늘은 자산 리밸런싱을 통해 세금을 줄이고 투자 수익도 함께 챙길 수 있는 방법을 알아볼게요. 1. 자산 리밸런싱이란?우리가 투자를 시작할 때는 보통 자산을 일정한 비율로 나누어 포트폴리오를 구성하죠. 예를 들면 주식 60%, 채권 30%, 현금 10% 식으로요. 그런데 시장은 늘 상승과 하락을 반복하면서 움직이기 때문에 시간이 지나면 이 비율이 자연스럽게 변하게 되죠. 주식이 크게 올랐다면 포트폴리오에서 주식의 비중이 75% 이상으로 늘어날 수도 있어요. 이럴 때 다시 처음 설정한 비율로 자산을 조정하는 것을 리밸런싱이라고 해요.주식이 너무 많아졌다면 .. 2025. 7. 28.
주식 매도 타이밍! 투자자라면 꼭 알아야 할 4가지 원칙 '매수는 기술, 매도는 예술'이라는 말이 있는데요. 그만큼 ‘언제 주식을 팔아야 하느냐’는 정말 어려운 결정입니다. 주가가 오르면 더 오를 것 같아 못 팔고 떨어지면 언젠간 오르겠지 하며 버티다 결국 후회하는 경우가 누구나 한 번쯤은 경험했을 거예요. 오늘은 그 고민을 조금이라도 줄여드리기 위해 주식을 매도해야 상황에 대한 이야기를 해보려고 해요. 1. 더 좋은 자산을 발견했을 때투자는 결국 '한정된 자금'을 어디에 쓰느냐의 문제인데요. 지금 들고 있는 주식이 나쁘지 않더라도 더 좋은 기회가 보인다면 자산을 재배치하는 것도 좋은 전략이 될 수 있어요. 예를 들어, 내가 가진 종목이 연 5% 정도의 수익이 기대되는 안정적인 기업인데 시장에서 빠르게 성장 중인 혁신적인 기업이 나타나고 그 수익률이 훨씬.. 2025. 7. 26.
40~50대 노후 준비, 지금 해야 할 5가지 재테크 노하우 요즘 주변을 보면 자녀 교육비에 거의 ‘올인’하는 40~50대 분들이 참 많은데요. 아이들 학원비에 대학 등록금, 유학까지... 다 감당하고 나면 내 통장은 텅 비어 있고 노후 준비는 손도 못 대본 분들 많아요. 혹시 이런 분들이라면 지금부터 하나씩 준비해 나가면 충분히 안정된 노후를 맞이할 수 있어요. 오늘은 그 방법을 함께 알아볼게요. 1. 내 재정 상태부터 솔직하게 살펴보기처음 할 일은 아주 간단한데요. 내가 지금 뭘 가지고 있는지 정확히 아는 것이죠.집, 예금, 보험, 연금, 대출까지 모두 종이에 한번 써보세요. 생각보다 "어, 이거는 노후 자금으로 쓸 수 있겠다" 싶은 것도 보이고, "이건 줄여야겠다" 싶은 것도 보이기 시작할 거예요. 꼭 정리된 표가 아니어도 좋아요. 메모장에 적든, 엑셀.. 2025. 7. 25.
공무원 퇴직 후 연금 공백기! 개인연금으로 노후준비 전략 많은 분이 공무원은 퇴직 후에도 일정 금액의 공무원 연금을 받게 되니까 '연금이 보장된 직업'이라고 생각하죠. 하지만 그렇다고 해서 '공무원이면 노후가 완벽하게 보장된다'라고 할 수는 없는데요. 오늘은 공무원도 개인연금을 반드시 준비해야 하는 이유를 알아볼게요. 1. 공무원 연금 예전 같지 않아요한때는 공무원 연금이 '달달한 연금'으로 불릴 만큼 퇴직 후 생활을 책임지는 든든한 존재였는데요. 하지만 2009년과 2015년 연금 개혁 이후 상황은 많이 달라졌어요. 수령액은 줄고수령 시점은 늦춰지고실수령액은 현역 시절 월급의 절반에도 못 미치는 경우가 대부분이에요. 게다가 물가 상승, 의료비 증가, 평균 수명 연장까지 더해지면서 연금만으로는 턱없이 부족한 시대가 된 거요. 통계청에 따르면 65세 이상 .. 2025. 7. 24.
개인 연금계좌 세액공제 안 받은 원금, 과세 제외 등록 방법 55세 이전에 세액공제 받지 않은 원금에 대해서는 비과세로 자유롭게 인출이 가능하다고 하는데, 도대체 어떤 절차를 거쳐야 하는지 궁금하셨을 텐데요. 오늘은 제가 가입되어 있는 한국투자증권을 기준으로 세액공제 받지 않은 원금을 지정하는 방법에 대해 알아보도록 할게요. 1. 왜 세액공제 받지 않은 원금을 지정해야 하나요?연금계좌는 크게 세액공제를 받을 목적으로 활용하거나 세액공제 없이 절세 계좌로 활용하기 위해서 가입하는데요. 세액공제를 받지 않은 경우 납입 원금을 연금수령 이전에 자유롭게 인출할 수 있어요. 연금계좌에서 발생하는 수익이나 세액공제를 받았던 원금을 수령할 때는 세금이 부과돼요. 하지만 세액공제를 받지 않은 원금은 이미 소득세를 납부한 돈이기 때문에 인출 시 세금이 부과되지 않아요. 따라.. 2025. 7. 23.
재테크 입문자를 위한 돈 모으는 성공 습관 5가지 돈을 모으는 게 막연하게 어렵게만 느껴지나요? 사실 돈 모으기는 복잡한 재무 계획이 아니라 꾸준히 실천할 수 있는 작은 습관들을 만드는 과정에 가까운데요. 오늘은 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 돈이 모이는 5가지 핵심 습관을 소개해 드릴 테니 빨리 시작해서 여러분의 통장을 두둑하게 만들어 보는 건 어떨까요? 1. 명확한 목표를 세우고 기록하기돈을 모으는 첫걸음은 바로 '왜' 돈을 모으고 싶은지 아는 것인데요. "3년 안에 3천만 원을 모아 유럽 여행을 가겠다"처럼 구체적인 목표를 세우고 기록해 보는 것이 좋아요. 노트, 메모 앱, 엑셀 시트 등 어떤 형태든 목표를 눈으로 확인할 수 있게 만들면 동기가 부여되고 이 동기가 꾸준한 습관으로 이어질 수 있어요. 목표를 기록했다면 매달 목표 달성을 위해 저축할.. 2025. 7. 22.
개인 연금 찾을 때 핵심 정보! 수령 연차, 연간 수령 한도 총정리 요즘 노후 준비에 대한 관심이 많아지면서, 미리미리 개인연금을 준비해 두신 분들도 많으시죠? 그런데 막상 연금을 수령할 시점이 되면 어디서부터 어떻게 받아야 할지 헷갈리는 경우가 많습니다. 특히 ‘수령연차’와 ‘연간 수령한도’에 대해 제대로 알고 있어야 불이익 없이 똑똑하게 연금을 받을 수 있어요. 오늘은 개인연금 수령 시 꼭 알아야 할 핵심 정보들을 알려드릴게요. 1. ‘수령연차’란?연금은 한 번 받기 시작하면 매년 정기적으로 나오게 되는데요. 이때 중요한 게 바로 ‘수령연차’ 즉 연금을 받기 시작한 해부터 몇 번째 해인지를 말합니다. 예를 들어 내가 2025년에 연금을 받기 시작했다면, → 2025년이 1연차, → 2026년이 2연차, → 2027년이 3연차 … 이런 식이에요. 이게 왜 중요하냐면.. 2025. 7. 18.

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