본문 바로가기

전체 글226

30~60대 연금 투자법! 세대별 투자 포트폴리오 자산관리 전략 연금 준비는 먼 미래의 이야기처럼 느껴질 수 있지만 사실은 지금 이 순간부터 시작해야 하는데요. 나이에 따라 자산을 어떻게 관리하고 투자해야 할지 구체적인 계획을 세우면 노후에 안정적인 삶을 누릴 가능성이 훨씬 높아져요. 오늘은 30~40대에는 자산 성장을, 50~60대에는 안정성 확보를, 60세 이후에는 안정적인 현금흐름 창출을 목표로 원금을 지키면서 수익으로 생활비를 충당하는 연금 준비 로드맵에 대해서 알아볼게요. 1. 30~40대30~40대는 연금 준비의 첫걸음을 내딛는 시기인데요. 아직 노후가 멀게 느껴질 수 있지만 이 시기에 꾸준히 자산을 키우는 습관을 들이면 복리 효과로 큰 결실을 볼 수 있어요. 이 연령대는 위험을 감수할 여력이 있고 장기적인 관점에서 투자할 시간이 충분하다는 장점이 있답.. 2025. 8. 13.
국내 상장 미국 나스닥 100 커버드콜 ETF 비교 분석(TIGER, KODEX) 고배당을 추구하는 투자자들 사이에서 미국 나스닥 100 커버드콜 ETF들이 관심을 받고 있는데요. 커버드콜 전략은 주가 상승을 일부 포기하는 대신 프리미엄 수익과 배당 수익을 확보하는 전략이에요. 특히 고금리 시대에 안정적 현금흐름을 원하는 투자자들에게 좋은 상품인 나스닥 100 커버드콜 ETF를 비교해 볼게요. 1. 비교 대상 ETF1) TIGER 미국나스닥 100 타겟데일리커버드콜 ETF의 실비용이 0.5085%이고 2024.06.25 상장되었어요. 2) TIGER 미국나스닥 100 커버드콜 ETF의 실비용이 0.5091%이고 2022.9.22. 상장되었어요. 3) KODEX 미국나스닥100 데일리커버드콜 OTM ETF의 실비용이 0.4760%이고 2024.10.22. 상장되었.. 2025. 8. 12.
퇴직금 중간정산 특례 신청, 퇴직소득세 절세 하는 법! 요즘 퇴직을 앞두고 계신 분들 많으시죠? 특히 오랜 시간 한 직장에서 일하셨다면 퇴직금이 노후 준비의 중요한 자산이 될 텐데요. 특히 예전에 퇴직금 중간정산 받으셨던 분들은 진짜 주목해 주세요. 자칫 잘못하면 퇴직소득세를 두 번 낼 수도 있거든요.오늘은 퇴직을 앞두신 분들이 꼭 알아야 할 퇴직금 관련 세금 이야기를 알아볼께요. 1. 퇴직금이 왜 이렇게 적게 나왔지?이런 경험 있으신 분들 계실 거예요. 평생 한 직장에서 열심히 일하고 이제 퇴직만 남았는데 막상 퇴직금 세후 실수령액을 보니까 기대보다 훨씬 적은 금액이 통장에 찍히는 거죠. 그 이유가 혹시 퇴직금 중간정산 때문일 수 있도 있다는 사실… 알고 계셨나요? 2. 중간정산, 왜 세금이 더 나오게 만들까?퇴직금을 받으면 거기에 퇴직소득세라는 세금이.. 2025. 8. 11.
퇴직금 IRP와 개인 IRP, 퇴직소득세 줄이고 세액공제 극대화 하기 오늘은 많은 분들이 헷갈려하시는 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌 관리 방법에 대해 이야기해보려 하는데요. 특히 퇴직금으로 받은 IRP와 매달 저축하듯 불입하는 개인 IRP를 왜 분리해서 관리하면 좋은지 그리고 어떻게 분리하는지를 중심으로 알아볼게요. 1. IRP 계좌란?먼저 IRP가 무엇인지부터 간단하게 짚고 갈게요. IRP는 개인형 퇴직연금으로 노후 자금을 준비하는 계좌로 연말정상 세액공제 혜택이 있는 계좌인데요. 크게 두 가지 형태로 나뉘어요. 퇴직금 IRP: 퇴사할 때 회사에서 받은 퇴직금을 입금하는 계좌개인연금 IRP: 내가 매달 일정 금액을 불입해서 세액공제 혜택을 받는 계좌 이 둘은 모두 IRP라는 이름을 쓰지만 자금의 성격과 운용 목적이 전혀 다르기 때문에 따로 관리하는 게 훨씬 효율적이.. 2025. 8. 8.
월배당 ETF의 마법! 커버드콜 전략(QYLD, JEPI, XYLD) 매달 현금처럼 배당을 주는 ETF들 궁금하지 않으셨나요? “이렇게 꾸준히 배당을 줄 수 있는 이유가 뭘까?” 하는 의문 생길 수밖에 없죠. 그 답은 바로, ‘커버드 콜 전략’인데요. 오늘은 월배당 ETF의 비밀 무기 커버드콜 전략에 대해 알아볼게요. 1. 커버드콜 전략이란? 커버드 콜은 주식을 보유하고 있는 상태에서 그 주식을 특정 가격에 팔 수 있는 권리(콜옵션)를 다른 사람에게 미리 팔고,그 대가로 프리미엄(옵션 수익)을 즉시 받는 전략인데요. 쉽게 말하면,“내가 이 주식을 다음 달에 OO원에 팔아도 괜찮아!”라고 약속을 먼저 하고 돈을 받는 것이죠. 내가 삼성전자 주식을 100주 가지고 있다고 해볼게요. 현재 주가는 8만 원. 나는 다음 달에 8만 5천 원에 팔아도 괜찮겠다고 생각해요. 그래서.. 2025. 8. 7.
자산배분 리밸런싱! 6:4 vs 영구 vs 올웨더 포트폴리오 투자를 막 시작한 분들이 가장 먼저 듣는 말 중 하나는 아마도 “달걀을 한 바구니에 담지 마라”인데요. 흔한 속담이지만 이 말은 자산배분의 핵심 원칙을 아주 잘 설명해 주죠. 오늘은 이 말을 실제 투자에 어떻게 적용할 수 있는지 그리고 누구나 실천할 수 있는 자산배분 전략에 대해 알아볼게요. 1. 자산배분이란? 자산배분이란 말 그대로 여러 자산에 나눠서 투자하는 것인데요.주식, 채권, 금, 현금, 부동산, 원자재 등 서로 다른 특성과 움직임을 가진 자산들을 적절히 섞어 투자하면 위험은 줄이고 수익은 더 안정적으로 만들 수 있어요. 왜 이렇게 나눠서 투자해야 할까요? 한 자산에만 모두 투자한다면 그 자산이 하락할 때 전체 자산이 위험해질 수 있기 때문이에요. 반대로 서로 다른 방향으로 움직이는 자산들을.. 2025. 8. 6.
노후 연금 필수 4개 통장 완전 정복!(연금저축, IRP, ISA) “노후 준비, 어디서부터 시작해야 할까?” 고민하고 계신가요? 연금, IRP, ISA… 이름은 들어봤지만 어떻게 활용해야 하는지 헷갈리셨죠? 오늘은 4개의 통장을 잘 조합해서 운용하면 세금 혜택을 챙기면서도 유연하고 체계적인 노후 준비가 가능한 노후 준비를 위한 핵심 4개의 통장 전략을 소개해드릴게요. 1. 왜 4개의 통장으로 나눠서 준비해야 할까?노후 준비는 단순히 "돈을 많이 모으는 것"만으로는 부족한데요. 세금 혜택, 유동성, 투자 효율성을 고려해서 자산을 분산 관리하는 게 핵심이랍니다.그래서 아래 4가지 통장을 목적에 따라 분리 운용하는 전략이 효과적이에요. 1) 세액공제 받는 연금저축계좌 → 연말정산 환급 가능!2) 세액공제 받지 않는 연금저축계좌 → 자유로운 투자 + 55세 이전 비과세 .. 2025. 8. 5.
국민연금 수령 나이와 조건, 임의가입 핵심 가이드 오늘은 우리의 노후를 튼실하게 지켜주는 국민연금에 대해 이야기해보려고 하는데요. "국민연금이 도대체 뭐지?" "내가 낸 돈은 어떻게 되고, 나중에 얼마나 받을 수 있는 걸까?" 같은 궁금증을 속 시원히 풀어드릴게요. 국민연금은 단순한 연금 제도가 아니라 우리의 미래를 위한 든든한 안전망이에요. 그럼 하나씩 알아볼까요? 1. 국민연금 수령조건은?국민연금은 대한민국 국민이라면 누구나 가입할 수 있는 사회보험 제도인데요. 연금을 받기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 해요. 가입 기간: 최소 10년(120개월) 이상 보험료를 납부해야 노령연금을 받을 수 있어요. 10년 미만이라면 납부한 보험료를 일시금으로 돌려받을 수 있어요(반환일시금) 연령: 만 62세부터 연금을 받을 수 있습니다(2025년 기준). 다.. 2025. 8. 4.
푸른씨앗! 중소기업 퇴직연금 기금 제도 총정리 중소기업에서 일하는 근로자들의 노후를 보장하고 사업주에게는 퇴직금 부담을 줄여주는 푸른씨앗 제도를 아시나요? 2022년 9월 근로복지공단에서 시작한 이 제도는 국내 유일의 기금형 퇴직연금 제도로 중소기업과 근로자 모두에게 큰 혜택을 제공하고 있는데요. 오늘은 푸른씨앗의 개념, 장점, 가입 방법, 그리고 지원 혜택을 자세히 알아보겠습니다! 1. 푸른씨앗이란?푸른씨앗은 중소기업 퇴직연금기금제도의 애칭으로 상시 30인 이하 중소기업을 대상으로 운영되는 공적 퇴직연금 제도인데요. 기존 퇴직금 제도에서 회사가 직접 퇴직금을 관리하며 발생했던 체불 문제를 해결하고 근로자의 노후 소득을 안정적으로 보장하기 위해 도입되었어요. 사업주와 근로자가 납입한 부담금을 근로복지공단이 기금으로 모아 전문적으로 운용하며 퇴직급.. 2025. 8. 2.
ISA 계좌 절세 혜택! 중도 해지, 연금 이전, 건강보험료 체크! 재테크를 시작하면서 ‘어떻게 하면 세금을 덜 내고 돈을 불릴 수 있을까?’라는 고민을 한 번쯤 해보셨죠? ISA 계좌는 이런 고민을 해결해 주는 똑똑한 계좌인데요. 투자와 절세를 동시에 누릴 수 있는 ISA 계좌 혜택, 그리고 계좌 개설부터 해지와 만기까지 꼼꼼히 알아볼까요? 1. ISA 계좌가 뭐예요?ISA(Individual Savings Account, 개인종합자산관리계좌)는 한 계좌에서 주식, ETF, 채권, 펀드, 예금 등 다양한 금융 상품을 운용할 수 있는 절세 계좌예요. 가장 큰 매력은 세제 혜택! 투자 수익의 일부를 비과세로 가져갈 수 있고 초과 수익에도 낮은 세율이 적용돼요. 게다가 손익 통산으로 세금 부담을 줄이고, 건강보험료 부과에서도 자유롭죠. 만기 후에는 연금계좌로 이전해 추가.. 2025. 8. 1.

티스토리툴바