연금저축21 공무원 퇴직 후 연금 공백기! 개인연금으로 노후준비 전략 많은 분이 공무원은 퇴직 후에도 일정 금액의 공무원 연금을 받게 되니까 '연금이 보장된 직업'이라고 생각하죠. 하지만 그렇다고 해서 '공무원이면 노후가 완벽하게 보장된다'라고 할 수는 없는데요. 오늘은 공무원도 개인연금을 반드시 준비해야 하는 이유를 알아볼게요. 1. 공무원 연금 예전 같지 않아요한때는 공무원 연금이 '달달한 연금'으로 불릴 만큼 퇴직 후 생활을 책임지는 든든한 존재였는데요. 하지만 2009년과 2015년 연금 개혁 이후 상황은 많이 달라졌어요. 수령액은 줄고수령 시점은 늦춰지고실수령액은 현역 시절 월급의 절반에도 못 미치는 경우가 대부분이에요. 게다가 물가 상승, 의료비 증가, 평균 수명 연장까지 더해지면서 연금만으로는 턱없이 부족한 시대가 된 거요. 통계청에 따르면 65세 이상 .. 2025. 7. 24. 개인 연금계좌 세액공제 안 받은 원금, 과세 제외 등록 방법 55세 이전에 세액공제 받지 않은 원금에 대해서는 비과세로 자유롭게 인출이 가능하다고 하는데, 도대체 어떤 절차를 거쳐야 하는지 궁금하셨을 텐데요. 오늘은 제가 가입되어 있는 한국투자증권을 기준으로 세액공제 받지 않은 원금을 지정하는 방법에 대해 알아보도록 할게요. 1. 왜 세액공제 받지 않은 원금을 지정해야 하나요?연금계좌는 크게 세액공제를 받을 목적으로 활용하거나 세액공제 없이 절세 계좌로 활용하기 위해서 가입하는데요. 세액공제를 받지 않은 경우 납입 원금을 연금수령 이전에 자유롭게 인출할 수 있어요. 연금계좌에서 발생하는 수익이나 세액공제를 받았던 원금을 수령할 때는 세금이 부과돼요. 하지만 세액공제를 받지 않은 원금은 이미 소득세를 납부한 돈이기 때문에 인출 시 세금이 부과되지 않아요. 따라.. 2025. 7. 23. 개인 연금 찾을 때 핵심 정보! 수령 연차, 연간 수령 한도 총정리 요즘 노후 준비에 대한 관심이 많아지면서, 미리미리 개인연금을 준비해 두신 분들도 많으시죠? 그런데 막상 연금을 수령할 시점이 되면 어디서부터 어떻게 받아야 할지 헷갈리는 경우가 많습니다. 특히 ‘수령연차’와 ‘연간 수령한도’에 대해 제대로 알고 있어야 불이익 없이 똑똑하게 연금을 받을 수 있어요. 오늘은 개인연금 수령 시 꼭 알아야 할 핵심 정보들을 알려드릴게요. 1. ‘수령연차’란?연금은 한 번 받기 시작하면 매년 정기적으로 나오게 되는데요. 이때 중요한 게 바로 ‘수령연차’ 즉 연금을 받기 시작한 해부터 몇 번째 해인지를 말합니다. 예를 들어 내가 2025년에 연금을 받기 시작했다면, → 2025년이 1연차, → 2026년이 2연차, → 2027년이 3연차 … 이런 식이에요. 이게 왜 중요하냐면.. 2025. 7. 18. 퇴직금, 어느 계좌(일반계좌, IRP)로 받는 게 유리할까? 직장을 퇴사를 할 때 퇴직금을 “어느 계좌로 받는 게 좋을까?”, “그냥 평소 쓰던 통장에 받아도 되나?” 하는 고민이 들곤 하는데요.생각보다 많은 분들이 이 부분을 깊이 고민하지 않거나 그냥 급여 통장으로 퇴직금을 받는 경우가 많아요. 하지만 어떤 계좌로 받느냐에 따라 절세 효과는 물론이고 목돈을 어떻게 관리하느냐도 크게 달라질 수 있어서 오늘은 이 부분을 알아보도록 할게요. 1. 퇴직금이란?먼저 퇴직금이란 근로자가 일정 기간 근무하고 퇴직할 때 회사로부터 지급받는 일종의 퇴직 보상금인데요. 보통 1년 이상 근무한 경우에 지급 대상이 되며 근속 기간과 평균 임금에 따라 계산돼요. 퇴직금은 한 번에 목돈으로 들어오는 경우가 많기 때문에 이걸 어떻게 관리하느냐에 따라 여러분의 재정 상태에 큰 영향을 미.. 2025. 7. 15. 현금 증여 말고 연금저축! 절세와 자녀 노후를 동시에 부모가 자녀에게 경제적으로 도움을 주고 싶을 때 가장 먼저 떠오르는 방법은 단연 현금 증여인데요. 하지만 이보다 훨씬 더 절세 효과도 크고, 자산 증식까지 가능하며, 나아가 자녀의 노후까지 챙길 수 있는 똑똑한 방법이 있다는 사실, 알고 계셨나요? 오늘은 연금저축을 통해 더 현명하게 더 길게 자녀를 도와줄 수 있는 방법을 함께 알아볼게요. 1. 연금저축이 뭐길래?연금저축은 쉽게 말해 노후를 위한 개인연금 상품인데요. 증권사나 은행, 보험사 등을 통해 가입할 수 있고 요즘은 모바일 앱(MTS)으로도 간편하게 만들 수 있어요. 연간 1,800만 원까지 납입 가능하며 이 중 최대 900만 원(irp 합산하여)에 대해 세액공제 혜택도 받을 수 있습니다. 일정 나이(보통 만 55세 이상)가 되면 연금처럼 매년.. 2025. 7. 11. 연금저축과 IRP 상속, 어떻게 처리될까? 노후 준비를 위한 대표적인 금융 상품인 연금저축과 개인형 퇴직연금(IRP) 세액공제 혜택과 장기적인 자산 증식이 가능해 많은 이들이 활용하고 있지만 가입자 사망 시 연금 자산은 어떻게 상속되는지 정확히 아는 사람은 많지 않은데요. 오늘은 연금 수령 중 가입자가 사망한 경우 연금저축펀드와 IRP의 상속 방법, 세금, 계약 승계 전략 등에 대한 내용을 알아볼게요. 1. 연금저축과 IRP란?연금저축: 소득에 관계없이 누구나 가입 가능하고 세액공제(최대 600만 원) 가능해요. 대표적으로 증권사에 가입할 수 있는 연금저축펀드를 가장 추천합니다. IRP (Individual Retirement Pension): 소득이 있는 사람만 가입 가능하고 퇴직금·추가 납입금을 운용하며, 연금저축 포함 최대 900만 원까.. 2025. 7. 10. 매주 5만 원씩 연금계좌에 넣으면 30년 뒤엔 얼마가 될까? 매주 5만 원은 하루에 커피 한두 잔을 참는 수준의 적은 금액이지만 이 돈을 매주 꼬박꼬박 모아 10년, 20년, 30년을 채운다면 과연 어떤 결과가 기다리고 있을까요? 단순한 저축이 아니라 복리의 힘과 세제 혜택까지 더해진 연금계좌라면 그 효과는 더 커질 수 있어요. 오늘은 그 가능성을 하나하나 따져보며 우리가 작게 시작할 수 있는 가장 현실적인 노후 준비 방법을 함께 알아볼게요. 매주 5만 원, 작지만 강한 돈의 힘매주 5만 원.하루로 치면 약 7천 원 정도 되는 적은 금액이죠. 이 돈을 그냥 쓰는 대신에 연금계좌에 차곡차곡 모은다면 어떻게 될까요?주 5만 원이면 한 달에 약 21만 원 정도가 되는데요. 이 돈을 1년 동안 모으면 260만 원이고 30년 동안은 총 7,800만 원을 넣게 되는 거.. 2025. 7. 3. 노란우산공제 vs 연금저축 비교, 뭐가 더 좋을까? 자영업자나 직장인 모두 노후 준비와 절세에 대해 고민하게 되죠. 특히 자영업자라면 퇴직금이라는 안전망이 없어서 더 신중하게 재무계획을 해야 하는데요. 오늘은 자영업자에게 유용한 노란우산공제와 연금저축을 비교하며 어떤 점이 다르고 어떤 선택이 나에게 맞는지 알아볼게요. 이자, 수익률, 절세 효과, 세금, 연금 수령 요건까지 짚어보고 자주 하는 질문도 정리했으니 꼼꼼히 읽어보세요! 목차1. 노란우산공제란?2. 연금저축이란?3. 이자와 수익률 비교4. 절세효과 비교5. 세금비교6. 연금수령 요건 비교7. 자주 하는 질문8. 마무리하며 1. 노란우산공제란?노란우산공제는 소상공인이나 개인사업자를 위한 퇴직금 성격의 공적 제도인데요. 중소벤처기업부 산하 중소기업중앙회가 운영하며 자영업자가 폐업, 노령, 사.. 2025. 5. 15. 30대에 매월 75만원 연금 투자하면 20년 후 10억? 20억? “연금? 아직 멀었지 뭐.” 30대라면 누구나 한 번쯤 이런 생각을 해봤을 거예요. 첫 월급으로 부모님께 선물을 드리고 전세 대출 갚느라 정신없고 여행도 다니고 싶고… 노후 준비는 늘 ‘나중’으로 미뤄지죠. 하지만 잠깐, 지금 30세인 당신이 매달 75만 원씩 연금저축에 투자한다면, 20년 뒤 50세에 어떤 그림이 펼쳐질까요? 오늘은 2005년부터 2024년까지 20년 동안 S&P 500 ETF와 나스닥 100 ETF에 투자했을 경우를 노후 자금이 얼마나 성장했을지 알아볼게요. 목차1. 30대에 왜 연금을 시작해야 할까?2. 20년 적립식 투자 결과는?3. 왜 이런 차이가 생겼을까?4. 어떤 ETF가 나에게 맞을까?5. 연금 인출 어떻게 하는 게 좋을까?6. 연금투자 이렇게 시작하세요7. 마무리하며 .. 2025. 5. 14. [공무원 필독] 행정공제회 vs 연금저축 노후준비 핵심비교! 뭐가 진짜 이득일까? 공무원이라면 특히 행정공제회를 선택할지? 일반적인 연금저축이나 개인형 퇴직연금인 IRP를 활용할지 고민이 많으실 텐데요.오늘은 두 가지 옵션을 핵심 항목으로 비교 분석해 보고 어떤 선택이 더 좋은지 최적의 노후 전략을 찾아보도록 할게요. 목차1. 이자율 비교2. 세액공제 혜택3. 중도해지4. 세금부담5. 금융소득 및 건강보험료6. 수령방법7. 원금보전8. 추천전략 [공무원 필독] 행정공제회 vs 연금저축 노후준비 핵심비교! 뭐가 진짜 이득일까? 1. 이자율 비교1) 행정공제회 행정공제회의 현재 퇴직급여 이율은 4.92%로 꽤 높은 편입니다. 하지만 이는 변동 금리이며 연복리 방식으로 운용되기 때문에 장기적으로 금리가 내려갈 경우 수익률이 낮아질 수도 있어요. 2) IRP 계좌(연금저축)IRP는.. 2025. 5. 12. 이전 1 2 3 다음
