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연금저축30

연말정산 홈택스 자동계산 미리보기! 13월의 월급 지키는 절세 전략 매년 12월이 되면 13월의 월급 기대하게 되는데요. 하지만 현실은? 환급은커녕 예상 못 한 추가 납부, 이른바 세금 폭탄을 맞는 사람들이 의외로 많아요. 올해는 홈택스에서 제공하는 연말정산 미리 보기 기능을 활용해서 내가 올해 얼마나 돌려받고, 얼마나 더 내야 하는지 알아보고 미리 준비하는 건 어떨까요? 1. 연말정산 미리보기 기능, 왜 꼭 해야 할까?연말정산은 단순히 ‘지난 1년간 공제 얼마나 받았나’ 확인하는 절차가 아닌데요. “남은 기간 동안 어떻게 소비·절세 전략을 짜느냐”에 따라 결과가 완전히 달라질 수 있어요. ✔ 의료비, 기부금 조금만 조정해도 환급이 달라지고✔ 카드 사용 비율을 바꾸는 것만으로 공제액이 바뀌고✔ 연금저축·IRP 추가 납입만으로 수십만 원 절세가 가능해요. 하지만 이것.. 2025. 11. 18.
직장인 필독! 연말정산 최대화하는 IRP·연금저축 활용법 매년 연말이 다가오면 다들 한 번쯤은 생각하시죠? “올해는 연말정산으로 얼마나 돌려받을까?” 월급명세서에 세금이 빠져나갈 때는 체감이 잘 안 되지만 연말정산 시기엔 ‘이게 다 돈이구나’ 싶을 정도로 차이가 크게 느껴지는데요. 그래서 12월 말일 전에 미리미리 IRP나 연금저축펀드로 세액공제를 준비하는 분들이 많답니다. 오늘은 이 두 가지 상품으로 연말정산을 똑똑하게 준비하는 방법을 알아볼게요. 1. 세액공제란 뭘까?먼저 세액공제에 대해 알아볼게요. 세액공제는 내가 납부해야 할 세금에서 일정 금액을 ‘직접 빼주는’ 걸 말해요. 예를 들어 납부할 세금이 100만 원인데 세액공제로 30만 원을 받을 수 있다면 실제로는 70만 원만 내면 되는 거죠. 그렇다면 어떻게 이 공제를 받을 수 있을까요?바로 IRP.. 2025. 11. 13.
세금 덜 내고 투자하는 꿀팁! 해외직투, ISA, 연금저축 계좌 활용법 주식 투자할 때 제일 신경 쓰이는 게 뭘까요? 수익률? 종목 선정? 네, 다 중요하지만… 나중에 크게 체감되는 건 바로 세금이 아닐까 싶은데요. 같은 S&P500 ETF에 투자해도 어떤 계좌를 쓰느냐에 따라 세금이 확 달라지죠. 오늘은 세금을 조금이라도 줄이는 계좌 활용법을 알아볼게요. 1. 계좌 특징먼저 우리가 투자를 할 때 활용할 수 있는 3가지 계좌의 특징에 대해 알아볼께요. 2. 해외직투 계좌처음 3년은 그냥 해외직접투자 계좌에서만 투자하는 게 좋은데요. 왜냐하면 해외 직투 계좌는 연간 250만 원까지 비과세 혜택이 있기 때문이에요. 월 50만 원씩 3년 투자 → 원금 총 1,800만 원나스닥 100이나 S&P500에 투자한다고 가정하고 연 10% 수익률 → 약 2,318만 원으로 불어남.. 2025. 9. 22.
퇴직연금, 예금만 두면 손해? ETF·TDF 투자전략 총정리 많은 직장인들이 퇴직연금을 그냥 예금에만 넣어두고 있는데요. 하지만 퇴직연금은 장기 투자에 최적화된 계좌라서 ETF나 TDF 같은 상품을 활용하면 훨씬 효율적으로 자산을 불릴 수 있어요. 오늘은 퇴직연금을 스마트하게 운용하는 방법과 ETF·TDF 활용법을 알아볼게요. 1. 왜 퇴직연금을 예금만으로 두는 게 아쉬울까?혹시 여러분 퇴직연금을 그냥 예금에만 넣어두고 계신가요? 저도 예전에는 그랬거든요. 그런데 조사 결과를 보면 퇴직연금 자산의 약 61.8%가 예금 같은 안전한 상품에만 들어 있고 펀드나 주식 같은 실적배당형은 38.2%밖에 안 되더라고요. 그런데 재미있는 사실! 조사 결과에 따르면 42%가 “연 10%~25% 수익을 기대한다”라고 답했어요. 기대와 현실이 이렇게 차이가 나다니… 현실감이 팍.. 2025. 8. 25.
30~60대 연금 투자법! 세대별 투자 포트폴리오 자산관리 전략 연금 준비는 먼 미래의 이야기처럼 느껴질 수 있지만 사실은 지금 이 순간부터 시작해야 하는데요. 나이에 따라 자산을 어떻게 관리하고 투자해야 할지 구체적인 계획을 세우면 노후에 안정적인 삶을 누릴 가능성이 훨씬 높아져요. 오늘은 30~40대에는 자산 성장을, 50~60대에는 안정성 확보를, 60세 이후에는 안정적인 현금흐름 창출을 목표로 원금을 지키면서 수익으로 생활비를 충당하는 연금 준비 로드맵에 대해서 알아볼게요. 1. 30~40대30~40대는 연금 준비의 첫걸음을 내딛는 시기인데요. 아직 노후가 멀게 느껴질 수 있지만 이 시기에 꾸준히 자산을 키우는 습관을 들이면 복리 효과로 큰 결실을 볼 수 있어요. 이 연령대는 위험을 감수할 여력이 있고 장기적인 관점에서 투자할 시간이 충분하다는 장점이 있답.. 2025. 8. 13.
노후 연금 필수 4개 통장 완전 정복!(연금저축, IRP, ISA) “노후 준비, 어디서부터 시작해야 할까?” 고민하고 계신가요? 연금, IRP, ISA… 이름은 들어봤지만 어떻게 활용해야 하는지 헷갈리셨죠? 오늘은 4개의 통장을 잘 조합해서 운용하면 세금 혜택을 챙기면서도 유연하고 체계적인 노후 준비가 가능한 노후 준비를 위한 핵심 4개의 통장 전략을 소개해드릴게요. 1. 왜 4개의 통장으로 나눠서 준비해야 할까?노후 준비는 단순히 "돈을 많이 모으는 것"만으로는 부족한데요. 세금 혜택, 유동성, 투자 효율성을 고려해서 자산을 분산 관리하는 게 핵심이랍니다.그래서 아래 4가지 통장을 목적에 따라 분리 운용하는 전략이 효과적이에요. 1) 세액공제 받는 연금저축계좌 → 연말정산 환급 가능!2) 세액공제 받지 않는 연금저축계좌 → 자유로운 투자 + 55세 이전 비과세 .. 2025. 8. 5.
개인 연금 저축, 노후 대비와 절세를 한 번에! 노후 준비, 중요하다는 건 다들 아는데 막상 어떻게 시작해야 할지 막막하지 않나요? 특히 세금 혜택까지 챙기면서 안정적으로 자산을 불릴 수 있는 방법을 찾는 건 쉽지 않죠. 오늘은 그런 고민을 해결해 줄 연금저축펀드에 대해 알려드릴게요! 1. 연금저축펀드란 뭘까?연금저축펀드는 세액공제 혜택을 받으면서 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 장기 연금 계좌예요. 쉽게 말하면 내가 직접 운용하는 연금 상품인데 세금 혜택까지 챙길 수 있는 거죠. 연금저축 계좌는 크게 세 가지로 나뉘는데 그중 연금저축펀드가 가장 유연하고 수익률도 높아서 추천드리고 싶어요. 연금저축보험: 보험사가 운용해요. 안정적이지만 수익률이 낮고 수수료가 높아요. 연금저축신탁: 은행이 운용했지만 2018년 이후 신규 가입은 불가능해요. 연.. 2025. 7. 31.
“ETF · 금융소득 세금 계좌와 종류별 총정리: 알면 절세, 모르면 손해!” 투자를 하다 보면 ‘이자’, ‘배당’, ‘매매차익’ 등 여러 가지 수익이 생기고 자연스럽게 ‘세금’ 이야기가 따라오게 되죠. 국내 주식에 투자했는지, 해외 주식인지, ETF인지, 아니면 어떤 계좌로 투자했는지에 따라 세금이 확 달라지는데요. 오늘은 이 복잡한 금융소득과 ETF 관련 세금을 쉽고 한눈에 정리해 드릴게요! 1. 금융소득이란?먼저 금융소득의 개념부터 짚고 넘어갈게요. 우리가 은행에 예금해 받는 이자, 채권에서 나오는 이자, 주식에서 받는 배당금, 펀드 분배금 같은 것들이 다 금융소득에 해당하는데요.한 마디로 ‘돈을 굴려서 버는 수익’은 대부분 금융소득이라고 보시면 돼요. 금융소득이 1년에 2,000천만 원을 초과하면 금융소득 종합과세 대상자가 됩니다. 이 말은 곧 다른 소득(예: 근로소득,.. 2025. 7. 29.
40~50대 노후 준비, 지금 해야 할 5가지 재테크 노하우 요즘 주변을 보면 자녀 교육비에 거의 ‘올인’하는 40~50대 분들이 참 많은데요. 아이들 학원비에 대학 등록금, 유학까지... 다 감당하고 나면 내 통장은 텅 비어 있고 노후 준비는 손도 못 대본 분들 많아요. 혹시 이런 분들이라면 지금부터 하나씩 준비해 나가면 충분히 안정된 노후를 맞이할 수 있어요. 오늘은 그 방법을 함께 알아볼게요. 1. 내 재정 상태부터 솔직하게 살펴보기처음 할 일은 아주 간단한데요. 내가 지금 뭘 가지고 있는지 정확히 아는 것이죠.집, 예금, 보험, 연금, 대출까지 모두 종이에 한번 써보세요. 생각보다 "어, 이거는 노후 자금으로 쓸 수 있겠다" 싶은 것도 보이고, "이건 줄여야겠다" 싶은 것도 보이기 시작할 거예요. 꼭 정리된 표가 아니어도 좋아요. 메모장에 적든, 엑셀.. 2025. 7. 25.
공무원 퇴직 후 연금 공백기! 개인연금으로 노후준비 전략 많은 분이 공무원은 퇴직 후에도 일정 금액의 공무원 연금을 받게 되니까 '연금이 보장된 직업'이라고 생각하죠. 하지만 그렇다고 해서 '공무원이면 노후가 완벽하게 보장된다'라고 할 수는 없는데요. 오늘은 공무원도 개인연금을 반드시 준비해야 하는 이유를 알아볼게요. 1. 공무원 연금 예전 같지 않아요한때는 공무원 연금이 '달달한 연금'으로 불릴 만큼 퇴직 후 생활을 책임지는 든든한 존재였는데요. 하지만 2009년과 2015년 연금 개혁 이후 상황은 많이 달라졌어요. 수령액은 줄고수령 시점은 늦춰지고실수령액은 현역 시절 월급의 절반에도 못 미치는 경우가 대부분이에요. 게다가 물가 상승, 의료비 증가, 평균 수명 연장까지 더해지면서 연금만으로는 턱없이 부족한 시대가 된 거요. 통계청에 따르면 65세 이상 .. 2025. 7. 24.

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