개인연금10 퇴직연금, 예금만 두면 손해? ETF·TDF 투자전략 총정리 많은 직장인들이 퇴직연금을 그냥 예금에만 넣어두고 있는데요. 하지만 퇴직연금은 장기 투자에 최적화된 계좌라서 ETF나 TDF 같은 상품을 활용하면 훨씬 효율적으로 자산을 불릴 수 있어요. 오늘은 퇴직연금을 스마트하게 운용하는 방법과 ETF·TDF 활용법을 알아볼게요. 1. 왜 퇴직연금을 예금만으로 두는 게 아쉬울까?혹시 여러분 퇴직연금을 그냥 예금에만 넣어두고 계신가요? 저도 예전에는 그랬거든요. 그런데 조사 결과를 보면 퇴직연금 자산의 약 61.8%가 예금 같은 안전한 상품에만 들어 있고 펀드나 주식 같은 실적배당형은 38.2%밖에 안 되더라고요. 그런데 재미있는 사실! 조사 결과에 따르면 42%가 “연 10%~25% 수익을 기대한다”라고 답했어요. 기대와 현실이 이렇게 차이가 나다니… 현실감이 팍.. 2025. 8. 25. TDF 출생년도 자동 투자! 자동 분산 + 리밸런싱 전략 투자를 시작하고 싶지만 “공부할 시간도 없고, 뭐가 뭔지 모르겠다”라고 느끼신 적 있으신가요? TDF는 이런 분들을 위한 ‘자동 운용 투자 상품’인데요. 복잡한 설정 없이 내 은퇴 시점만 정하면 알아서 분산 투자 + 리스크 관리까지 해주는 똑똑한 투자 방법이에요. 오늘은 TDF가 무엇인지, 왜 주목받는지, 어떻게 고르고 활용하면 좋을지 하나씩 알아볼게요. 1. TDF란 무엇인가요?TDF (Target Date Fund)는 말 그대로 “목표 시점에 맞춘 펀드”를 말하는데요. 보통 은퇴 시점을 기준으로 자산 구성을 자동으로 조정해 주는 투자 상품이에요. 예를 들어 내가 2050년에 은퇴할 계획이라면‘TDF 2050’에 투자하면 해당 연도를 목표로 초기엔 수익 추구 중심(주식)으로 은퇴가 가까워질수록 안정.. 2025. 8. 14. 30~60대 연금 투자법! 세대별 투자 포트폴리오 자산관리 전략 연금 준비는 먼 미래의 이야기처럼 느껴질 수 있지만 사실은 지금 이 순간부터 시작해야 하는데요. 나이에 따라 자산을 어떻게 관리하고 투자해야 할지 구체적인 계획을 세우면 노후에 안정적인 삶을 누릴 가능성이 훨씬 높아져요. 오늘은 30~40대에는 자산 성장을, 50~60대에는 안정성 확보를, 60세 이후에는 안정적인 현금흐름 창출을 목표로 원금을 지키면서 수익으로 생활비를 충당하는 연금 준비 로드맵에 대해서 알아볼게요. 1. 30~40대30~40대는 연금 준비의 첫걸음을 내딛는 시기인데요. 아직 노후가 멀게 느껴질 수 있지만 이 시기에 꾸준히 자산을 키우는 습관을 들이면 복리 효과로 큰 결실을 볼 수 있어요. 이 연령대는 위험을 감수할 여력이 있고 장기적인 관점에서 투자할 시간이 충분하다는 장점이 있답.. 2025. 8. 13. 노후 연금 필수 4개 통장 완전 정복!(연금저축, IRP, ISA) “노후 준비, 어디서부터 시작해야 할까?” 고민하고 계신가요? 연금, IRP, ISA… 이름은 들어봤지만 어떻게 활용해야 하는지 헷갈리셨죠? 오늘은 4개의 통장을 잘 조합해서 운용하면 세금 혜택을 챙기면서도 유연하고 체계적인 노후 준비가 가능한 노후 준비를 위한 핵심 4개의 통장 전략을 소개해드릴게요. 1. 왜 4개의 통장으로 나눠서 준비해야 할까?노후 준비는 단순히 "돈을 많이 모으는 것"만으로는 부족한데요. 세금 혜택, 유동성, 투자 효율성을 고려해서 자산을 분산 관리하는 게 핵심이랍니다.그래서 아래 4가지 통장을 목적에 따라 분리 운용하는 전략이 효과적이에요. 1) 세액공제 받는 연금저축계좌 → 연말정산 환급 가능!2) 세액공제 받지 않는 연금저축계좌 → 자유로운 투자 + 55세 이전 비과세 .. 2025. 8. 5. 개인 연금 저축, 노후 대비와 절세를 한 번에! 노후 준비, 중요하다는 건 다들 아는데 막상 어떻게 시작해야 할지 막막하지 않나요? 특히 세금 혜택까지 챙기면서 안정적으로 자산을 불릴 수 있는 방법을 찾는 건 쉽지 않죠. 오늘은 그런 고민을 해결해 줄 연금저축펀드에 대해 알려드릴게요! 1. 연금저축펀드란 뭘까?연금저축펀드는 세액공제 혜택을 받으면서 다양한 금융 상품에 투자할 수 있는 장기 연금 계좌예요. 쉽게 말하면 내가 직접 운용하는 연금 상품인데 세금 혜택까지 챙길 수 있는 거죠. 연금저축 계좌는 크게 세 가지로 나뉘는데 그중 연금저축펀드가 가장 유연하고 수익률도 높아서 추천드리고 싶어요. 연금저축보험: 보험사가 운용해요. 안정적이지만 수익률이 낮고 수수료가 높아요. 연금저축신탁: 은행이 운용했지만 2018년 이후 신규 가입은 불가능해요. 연.. 2025. 7. 31. 40~50대 노후 준비, 지금 해야 할 5가지 재테크 노하우 요즘 주변을 보면 자녀 교육비에 거의 ‘올인’하는 40~50대 분들이 참 많은데요. 아이들 학원비에 대학 등록금, 유학까지... 다 감당하고 나면 내 통장은 텅 비어 있고 노후 준비는 손도 못 대본 분들 많아요. 혹시 이런 분들이라면 지금부터 하나씩 준비해 나가면 충분히 안정된 노후를 맞이할 수 있어요. 오늘은 그 방법을 함께 알아볼게요. 1. 내 재정 상태부터 솔직하게 살펴보기처음 할 일은 아주 간단한데요. 내가 지금 뭘 가지고 있는지 정확히 아는 것이죠.집, 예금, 보험, 연금, 대출까지 모두 종이에 한번 써보세요. 생각보다 "어, 이거는 노후 자금으로 쓸 수 있겠다" 싶은 것도 보이고, "이건 줄여야겠다" 싶은 것도 보이기 시작할 거예요. 꼭 정리된 표가 아니어도 좋아요. 메모장에 적든, 엑셀.. 2025. 7. 25. 공무원 퇴직 후 연금 공백기! 개인연금으로 노후준비 전략 많은 분이 공무원은 퇴직 후에도 일정 금액의 공무원 연금을 받게 되니까 '연금이 보장된 직업'이라고 생각하죠. 하지만 그렇다고 해서 '공무원이면 노후가 완벽하게 보장된다'라고 할 수는 없는데요. 오늘은 공무원도 개인연금을 반드시 준비해야 하는 이유를 알아볼게요. 1. 공무원 연금 예전 같지 않아요한때는 공무원 연금이 '달달한 연금'으로 불릴 만큼 퇴직 후 생활을 책임지는 든든한 존재였는데요. 하지만 2009년과 2015년 연금 개혁 이후 상황은 많이 달라졌어요. 수령액은 줄고수령 시점은 늦춰지고실수령액은 현역 시절 월급의 절반에도 못 미치는 경우가 대부분이에요. 게다가 물가 상승, 의료비 증가, 평균 수명 연장까지 더해지면서 연금만으로는 턱없이 부족한 시대가 된 거요. 통계청에 따르면 65세 이상 .. 2025. 7. 24. 개인 연금계좌 세액공제 안 받은 원금, 과세 제외 등록 방법 55세 이전에 세액공제 받지 않은 원금에 대해서는 비과세로 자유롭게 인출이 가능하다고 하는데, 도대체 어떤 절차를 거쳐야 하는지 궁금하셨을 텐데요. 오늘은 제가 가입되어 있는 한국투자증권을 기준으로 세액공제 받지 않은 원금을 지정하는 방법에 대해 알아보도록 할게요. 1. 왜 세액공제 받지 않은 원금을 지정해야 하나요?연금계좌는 크게 세액공제를 받을 목적으로 활용하거나 세액공제 없이 절세 계좌로 활용하기 위해서 가입하는데요. 세액공제를 받지 않은 경우 납입 원금을 연금수령 이전에 자유롭게 인출할 수 있어요. 연금계좌에서 발생하는 수익이나 세액공제를 받았던 원금을 수령할 때는 세금이 부과돼요. 하지만 세액공제를 받지 않은 원금은 이미 소득세를 납부한 돈이기 때문에 인출 시 세금이 부과되지 않아요. 따라.. 2025. 7. 23. 개인 연금 찾을 때 핵심 정보! 수령 연차, 연간 수령 한도 총정리 요즘 노후 준비에 대한 관심이 많아지면서, 미리미리 개인연금을 준비해 두신 분들도 많으시죠? 그런데 막상 연금을 수령할 시점이 되면 어디서부터 어떻게 받아야 할지 헷갈리는 경우가 많습니다. 특히 ‘수령연차’와 ‘연간 수령한도’에 대해 제대로 알고 있어야 불이익 없이 똑똑하게 연금을 받을 수 있어요. 오늘은 개인연금 수령 시 꼭 알아야 할 핵심 정보들을 알려드릴게요. 1. ‘수령연차’란?연금은 한 번 받기 시작하면 매년 정기적으로 나오게 되는데요. 이때 중요한 게 바로 ‘수령연차’ 즉 연금을 받기 시작한 해부터 몇 번째 해인지를 말합니다. 예를 들어 내가 2025년에 연금을 받기 시작했다면, → 2025년이 1연차, → 2026년이 2연차, → 2027년이 3연차 … 이런 식이에요. 이게 왜 중요하냐면.. 2025. 7. 18. 개인연금 수령나이, 언제부터 어떻게 받는 게 좋을까? 노후를 준비하는 방법 중 가장 많은 분들이 관심을 갖는 것이 바로 ‘개인연금’인데요. 국민연금만으로는 부족하다는 생각에 스스로 준비하는 분들이 많아지고 있죠. 그런데 막상 개인연금을 가입하고 나면 “언제부터 받을 수 있을까?”,“일찍 받으면 손해일까?”이런 질문들이 생기는데요. 오늘은 개인연금 수령 나이에 대한 모든 것을 알아보도록 할게요. 1. 개인연금이란 무엇인가요?개인연금은 말 그대로 개인이 자발적으로 가입하는 연금 상품인데요. 국민연금처럼 의무적으로 가입하는 게 아니라 은퇴 후 안정적인 생활을 위해 스스로 준비하는 금융 상품이랍니다. 대표적으로는 연금저축보험, 연금저축신탁, 연금저축펀드, IRP계좌가 있는데요. 주로 보험사나 금융기관에서 판매하며 일정 기간 동안 꾸준히 납입한 후에 정해진 시.. 2025. 7. 9. 이전 1 다음
