중개형 ISA 계좌 투자상품 ETF 비교
ISA 계좌는 이름은 어렵지만 절세를 할 수 있는 투자계좌 정도로 생각하면 좋을 것 같습니다. 절세라면 흔히 연말정산 세액공제를 생각하는데 그것은 아니고 ISA 일반형인 경우에는 수익의 200만원까지는 비과세되고, 그 이상의 수익에 대해서는 9.9%로 저율과세되는 장점이 있는 계좌로 어떤 상품을 투자해야 수익률을 극대화 할 수 있을지 알아보겠습니다.
국내 상장 해외 ETF 투자
해외 주식에 직접 투자할 경우 양도소득세가 부과되지만 국내에 상장된 해외 ETF에 투자하면 ISA 계좌의 세제 혜택을 활용하여 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 정부의 세법 개정안으로 올해 혼란스러운 부분이 있기는 하지만 이중과세 부분은 해결 되지 않을까 생각합니다.
TIGER 미국 S&P 500 ETF: 미국 500대 기업으로 구성된 S&P 500 지수를 추종하는 ETF로 분산 투자에 효과적입니다.
TIGER 미국 나스닥 100 ETF: 미국 나스닥에 상장된 100대 기업에 투자하는 ETF로 기술주 중심의 포트폴리오로 구성되어 있습니다.
TIGER 미국 배당다우존스 ETF: 미국에서 10년 연속 배당을 지급하는 100대 기업에 중심으로 안정적인 배당 수익을 얻을 수 있습니다.
| ETF 이름 | 배당률 (약) | 실부담비용(총보수+TER) | 특징 |
| TIGER 미국 S&P 500 ETF |
1.11% | 0.1297% | 미국 S&P 500 지수 추종, 미국 대표 기업에 분산 투자, 안정적인 성장 추구 |
| TIGER 미국 나스닥 100 ETF |
0.45% | 0.1463% | 미국 나스닥 100 지수 추종, 기술주 중심 투자, 높은 성장 잠재력 |
| TIGER 미국 배당다우존스 ETF |
3.56% | 0.13%(실부담비용) | 미국 다우존스 지수 구성 종목 중 배당률 높은 기업에 투자, 안정적인 배당 수익 추구 |
<ETFCHECK 배당률, 실부담비용 참조>
제가 예시로 든 TIGER 상품은 미래에셋자산운용사에서 출시한 상품이고, 한국투자증권은 ACE~, 삼성자산운용은 KODEX~ 등 운용사별로 앞쪽에 붙은 이름이 상이하니 참고하시면 좋을 것 같습니다.
국내 고배당주 투자
안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자라면 고배당주에 투자하는 것도 좋은 선택이 될 수 있습니다. 하지만 국내 주식투자에서 오는 양도소득세가 비과세라 양도차익에서 오는 부분을 생각하면 국내 고배당주가 큰 매력은 없어 보입니다.
삼성전자: 반도체 산업의 글로벌 리더로, 꾸준한 배당금을 지급하고 있습니다. 하지만 경기 민감주로 주가의 변동이 크다는 점도 유의해야 합니다.
한국전력: 전력과 관련된 공기업으로 안정적인 배당을 유지하고 있습니다.
기업은행: 정부가 소유하고 있다고 볼 수 있는 은행으로 안정적인 배당 지급을 하고 있습니다.
| 기업명 | 종목코드 | 배당률 | 성장 가능성 | 특징 |
| 삼성전자 | 005930 | 약 2.4% | 반도체 산업의 글로벌 리더 지속적인 기술 혁신과 글로벌 시장 점유율 확대 가능성 있음 |
경기 민감주로 주가 변동성이 크지만, 꾸준한 배당 지급과 기술 리더십으로 장기적 성장성 기대 있음 |
| 한국전력 | 015760 | 약 1.0% | 전력 수요 증가와 전기요금 상향 등으로 안정적인 수익 구조 회복 가능 | 공기업으로 안정적인 배당을 유지하며, 에너지 정책 변화에 따라 성장 가능성 있음 |
| 기업은행 | 024110 | 약 7.65% | 정부 소유 은행으로 안정적인 수익 구조와 배당 정책 유지 가능성 높음 | 높은 배당률과 안정적인 재무 구조로 보수적인 투자자에게 적합 |
성장형 배당주 투자
배당 수익과 주가 상승을 함께 고려하는 투자자라면 성장형 배당주에 생각해 볼 수 있습니다. 이들 기업은 배당을 꾸준히 증가시키면서도 장기적으로 성장성도 있어 수익을 기대할 수 있습니다.
| ETF 이름 | 운용사 | 배당률 | 실부담률 | 상장일 | 특징 |
| TIGER 미국 배당 다우존스 ETF |
미래에셋자산운용 | 약 3.56% | 0.1304% | 2023년 06월 20일 | 미국 배당 성장 기업에 투자하며 안정적인 배당과 성장성을 동시에 추구. 월배당 제공. |
| ACE 미국 배당 다우존스 ETF | 한국투자신탁운용 | 약 3.59% | 0.1469% | 2021년 10월 21일 | 미국 우량 배당주에 투자하며 안정적인 배당 수익과 장기적인 성장을 목표로 함. |
| SOL 미국 배당 다우존스 ETF | 신한자산운용 | 약 3.54% | 0.1569% | 2022년 11월 15일 | 미국 다우존스 배당 성장 기업에 투자하며 월배당과 성장 가능성을 고려한 ETF. |
| KODEX 미국 배당 다우존스 ETF | 삼성자산운용 | 약 2.09% | 0.1485% | 2024년 08월 13일 | 다우존스 인덱스에 속한 우량 배당주에 투자하며 안정적인 배당과 장기 성장을 목표로 함. |
<ETFCHECK 배당률과 실부담률 참고>
채권형 ETF 투자
안정적인 수익을 추구하는 투자자에게 좋으며, 특히 미국 국채에 투자하는 ETF는 안정적인 수익도 제공하고 경기 변동에 대한 방어력도 갖추고 있어 좋습니다.
| ETF 이름 | 운용보수 | 상장사 | 상장일 | 배당률 | 특징 |
| KODEX 미국30년국채액티브 ETF | 0.02% | 삼성자산운용 | 2024년 06월 18일 | 월배당 제공 | 미국 30년 만기 국채에 투자. 환헤지 상품 |
| TIGER 미국채10년선물 ETF | 0.29% | 미래에셋자산운용 | 2018년 08월 30일 | 제공 안 됨 | 미국 10년 만기 국채 선물에 투자. 환노출 상품 |
| ACE 미국30년국채액티브 ETF | 0.05% | 한국투자신탁운용 | 2023년 03월 14일 | 약 3.5% | 미국 장기 국채에 투자. 환헤지 |
| KBSTAR 미국장기국채선물 ETF | 0.40% | KB자산운용 | 2017년 04월 20일 | 제공 안 됨 | 미국 장기 국채 선물에 투자, 환헤지 |
요약하면
ISA 계좌는 절세 혜택을 활용하여 다양한 투자를 할 수 있는 계좌입니다. 본인의 투자 성향과 목표에 따라 적합한 상품을 선택하는 것이 가장 중요합니다.
국내 상장 해외 ETF 투자: 해외 주식 투자에 비해 세금 부담을 줄일 수 있어 좋으며 미국 주요 지수를 추종하는 ETF들은 안정적인 성장성과 분산 투자를 할 수 있습니다. 해외 주식 양도소득세를 절감할 수 있어서 저는 개인적으로 좋은 선택이 될 수 있을 것 같습니다.
국내 고배당주 투자: 안정적인 현금 흐름을 희망하는 투자자에게 적합하며 삼성전자, 한국전력, 기업은행과 같은 고배당주는 비교적 안정적인 배당 수익도 제공합니다.
성장형 배당주 투자: 배당과 성장성을 함께 추구하는 투자자라면 미국배당다우존스와 같은 성장형 배당 ETF들이 좋은 선택지가 될 수 있습니다.
채권형 ETF 투자: 안정적인 수익과 경기가 좋지 않을때도 방어력이 있는 상품을 원한다면 미국 국채에 투자하는 ETF는 좋은 선택으로 각 회사의 다양한 상품이 있습니다.
결론적으로, ISA 계좌를 통해 비과세를 받고, 저율과세를 받아 세제 혜택은 극대화하면서 본인의 투자 스타일에 맞는 상품을 선택하는 것이 가장 중요합니다. 저는 개인적으로 해외주식을 투자하는 사람이어서 인지 국내상장 해외ETF쪽으로 자꾸 눈길이 갑니다. 여러분은 어떠세요? 하지만 투자는 꾸준히 투자 전략을 점검하며 공부해서 장기적인 관점에서 수익률을 극대화하는 전략으로 해야 하니 저의 개인적인 생각은 참고만 해주시기 바랍니다.