최근 금값이 오르면서 금 투자에 관심을 갖는 분들이 많아졌죠. 금반지를 팔까, 금 ETF에 투자해볼까, 아니면 자녀에게 금을 증여할까 고민하시는 분들! 그런데 금 거래나 증여 시 세금은 어떻게 될까요? 오늘은 금 투자를 하면서 알아야 할 세금에 대한 부분을 살펴볼께요.
목차
금 투자와 세금, 이것만 알면 OK! 금 실물부터 ETF까지 완벽 정리
1. 금 투자, 왜 이렇게 뜨거울까?
최근 금 투자가 많은 관심을 받고 있는 이유는 여러가지가 있는데요. 금은 전통적으로 안전자산으로 여겨지며 경제 불확실성이 커질 때 투자자들이 선호하는 자산이에요. 특히 최근 글로벌 경제 상황과 지정학적 불안정성이 증가하면서 금 가격이 상승하고 있어요.
1) 경제 불확실성과 안전자산 선호
금은 인플레이션과 경기 침체 시기에 가치가 유지되거나 상승하는 경향이 있는데요. 미국과 중국 간의 무역 갈등, 러시아-우크라이나 전쟁 등 국제적인 불안 요소가 증가하면서 투자자들은 안전한 자산을 찾고 있어서 금 수요가 증가하고 있답니다.
2. 중앙은행의 금 매입 증가
세계 각국의 중앙은행들이 금을 적극적으로 매입하고 있는데요. 특히 중국과 러시아는 달러 의존도를 줄이기 위해 금 보유량을 늘리고 있어서 금 가격 상승을 더욱 부추기는 요인이 되었답니다.
3. 금리 정책과 인플레이션
미국 연방준비제도(Fed)의 금리 정책도 금 가격에 영향을 미치는데요. 금리는 낮을수록 금의 매력이 증가하는데 최근 금리 인하 가능성이 제기되면서 금 투자가 더욱 활발해지고 있어요.
4. 다양한 투자 방식
금 투자는 단순히 금괴나 골드바를 구매하는 것뿐만 아니라 금 ETF, 금 펀드, 금 관련 주식 등 다양한 방식으로 이루어질 수 있어요. 이러한 투자 방식의 다양성은 금 투자를 더욱 쉽게 접근할 수 있게 되었습니다.
결론적으로 금 투자는 경제 불확실성 속에서 안전자산으로서의 역할을 하며 중앙은행의 매입 증가, 금리 정책, 다양한 투자 방식, 그리고 미디어의 영향으로 인해 더욱 주목받고 있지만 금 투자는 가격 변동성이 있어 신중한 접근이 필요해요.
2. 금 실물 투자, 매매차익은 세금 안 낸다!
금 실물 투자는 많은 투자자들에게 매력적인 선택지 인데요.다. 특히 금반지, 금목걸이, 골드바 같은 실물 금을 사고팔 때 발생하는 매매차익에는 양도소득세가 부과되지 않는다는 점이 큰 장점이에요. 즉 100만 원에 산 골드바를 150만 원에 팔아 50만 원의 이익을 얻더라도 세금을 내지 않아도 된답니다.
1) 왜 매매차익에 세금이 없을까?
세법에서 양도소득세 과세 대상을 부동산, 주식, 파생상품 등으로 한정적되어 있는데요.. 금 실물은 이 목록에 포함되지 않기 때문에 매매차익에 대한 세금이 없어요. 따라서 개인이 보유하고 있던 금반지나 금바를 팔아도 세금 걱정을 할 필요가 없답니다.
2금 거래소에서 사고팔아도 세금이 없을까?
네, 맞습니다! 금 거래소에서 실물 금을 거래해도 매매차익은 과세 대상이 아닌데요. 하지만 거래소를 이용할 경우 수수료가 발생할 수 있있어요. 또한, 부가가치세(VAT) 적용 여부도 확인해야 합니다. 일반적으로 KRX 금 시장에서 거래되는 금은 부가가치세가 면제되지만 일반 금은방이나 매장에서 구매하는 금 반지, 금 목걸이 등은 부가가치세가 포함된 가격으로 판매가 되고 있어요.
3. 금 실물 투자 시 유의할 점
거래 수수료: 금 거래소를 이용할 경우 수수료가 발생할 수 있으므로 사전에 확인이 필요해요.
부가가치세(VAT): KRX 금 시장에서 거래되는 금은 부가가치세가 면제되지만 일반 매장에서 구매하는 금 제품은 부가가치세가 포함돼요.
3. 금 ETF와 골드뱅킹, 배당소득세 주의!
많은 사람들이 금 실물 투자에 관심을 가지는 이유 중 하나는 세금 부담이 없다는 점이지만 금과 연계된 금융상품은 이야기가 다릅니다. 금 ETF, 골드뱅킹, 금 펀드 같은 상품은 실물 금이 아니라 금융상품으로 분류되기 때문에 수익에 세금이 부과돼요.
이러한 금융상품에서 발생하는 배당이나 매매차익은 배당소득세 또는 기타소득세가 부과됩니다. 예를 들어 금 ETF를 통해 100만 원의 수익을 얻었다면 수익에 대해 약 15.4%의 배당소득세를 내야 해요. 골드뱅킹 역시 국제 금 시세에 따라 발생한 이익이 금융소득으로 간주되어 세금이 부과됩니다. 따라서 금 ETF나 골드뱅킹에 투자할 때는 세금 부담도 함께 생각해야 합니다.
궁금증 해결!
금 ETF와 금 실물, 뭐가 더 나을까?
세금 면에서는 금 실물이 유리하지만 ETF는 소액 투자가 가능하고 바로 현금화 할수 있어서 유동성이 좋아요.
본인의 투자 스타일과 목표에 따라 선택하시면 좋아요!
4. 금 증여나 상속, 상속증여세는 피할 수 없다!
금 실물을 팔 때는 세금이 없지만 금을 증여하거나 상속할 때는 이야기가 또 달라지는데요. 상속증여세는 경제적 가치가 있는 모든 재산에 대해 과세하게 되는데 금도 예외가 아니랍니다.
예를 들어 부모님이 자녀에게 금반지를 증여한다면 그 금의 가액에 따라 증여세를 내야 한데요. 상속도 마찬가지로 금이 상속재산에 포함되면 상속세 과세 대상이 된다고 합니다.
증여세와 상속세는 금의 시가(공시가격이나 감정평가액)에 따라 계산되며 세율은 증여나 상속 금액에 따라 10%에서 최대 50%까지 적용됩니다. 단 증여세는 10년 내 성인 자녀는 5천만 원(부부는 6억 원), 상속세는 1억 원까지 공제받을 수 있으니 이 부분도 확인하시면 좋을 것 같아요.
궁금증 해결!
금을 증여할 때 세금을 줄이는 방법은?
증여 공제를 활용하거나 금 가액이 낮을 때 증여하는 것도 방법이 될 수 있어요.
5. 마무리하며
금 투자는 오랜 시간 동안 안전자산으로 여겨져서 변동성이 큰 시장에서도 가치를 유지하는 장점이 있는데요. 하지만 금과 관련된 금융상품을 선택할 때는 세금 문제도 고려해야 해요.. 실물 금은 비과세 혜택이 있지만 금 ETF나 골드뱅킹 같은 금융상품은 배당소득세 또는 기타소득세가 부과될 수 있어요.
그렇다면 어떤 선택이 더 좋을까요? 장기적으로 금을 보유하며 세금 부담을 줄이고 싶다면 실물 금, 소액으로 유동성 있는 투자를 원한다면 금 ETF가 적합할 수 있어요. 투자 목적과 스타일에 맞춰 신중하게 선택하는 것이 중요하답니다.
올바른 투자 전략을 세워서 더 풍부한 수익을 내시길 응원합니다!
함께 읽으며 도움 되는 글입니다.